Euríbor 2026: último dato oficial, previsiones y cuánto cambia su hipoteca
· Actualizado el 5/10/2026El euríbor a 12 meses de septiembre de 2026 fue del 3,247 %, según el Banco de España: 1,075 puntos más que un año antes. Si su hipoteca variable se revisa con cualquiera de los datos publicados desde marzo, el índice que le aplicarán será más alto que el del año pasado y la cuota subirá. Le contamos qué dicen los datos oficiales, qué ha hecho el BCE, qué no puede saber nadie y cuánto cambia la cuota, con un ejemplo calculado.
El último dato oficial: 3,247 % en septiembre de 2026
El euríbor de las hipotecas es el índice oficial «euríbor a un año» que publica el Banco de España cada mes: la media de los valores diarios de ese mes. El de septiembre de 2026 fue del 3,247 %, según la resolución publicada en el BOE el 2 de octubre. Así va este año, comparado con el mismo mes de 2025:
| Mes | 2025 | 2026 | Diferencia (puntos) |
|---|---|---|---|
| Enero | 2,525 % | 2,245 % | −0,280 |
| Febrero | 2,407 % | 2,221 % | −0,186 |
| Marzo | 2,398 % | 2,565 % | +0,167 |
| Abril | 2,143 % | 2,747 % | +0,604 |
| Mayo | 2,081 % | 2,804 % | +0,723 |
| Junio | 2,081 % | 2,798 % | +0,717 |
| Julio | 2,079 % | 2,855 % | +0,776 |
| Agosto | 2,114 % | 2,954 % | +0,840 |
| Septiembre | 2,172 % | 3,247 % | +1,075 |
Euríbor a un año, media mensual (Banco de España)
La media de 2025 fue del 2,223 %; la de enero a septiembre de 2026, del 2,715 %. El Banco de España publica cada dato a primeros del mes siguiente.
¿Cuánto va a bajar la hipoteca en 2026? La respuesta honesta
Con los datos publicados, en la mayoría de las revisiones de 2026 la cuota no baja: sube. Si su revisión anual toma el euríbor de enero o de febrero de 2026, la cuota bajó un poco, porque el índice estaba por debajo del de un año antes. Desde marzo es al revés: con el dato de septiembre, el euríbor está 1,075 puntos por encima del de septiembre de 2025. Y con revisión semestral ha subido en todas las revisiones del año: con el dato de septiembre, 0,682 puntos más que con el de marzo.
Lo que pase a partir de ahora no lo sabe nadie con certeza, y el BCE no publica una previsión del euríbor. Lo que sí está publicado son sus decisiones y las hipótesis con las que trabaja.
Qué ha hecho el BCE
Entre junio de 2024 y junio de 2025, el BCE bajó sus tipos ocho veces: la facilidad de depósito pasó del 4,00 % al 2,00 %. En 2026 ha cambiado de dirección. El 11 de junio los subió 0,25 puntos, en julio los mantuvo y el 10 de septiembre los volvió a subir, con efecto desde el 16 de septiembre: la facilidad de depósito está en el 2,50 % y las operaciones principales de financiación, en el 2,65 %.
El motivo es la inflación: el conflicto de Oriente Próximo sigue presionando los precios y sus proyecciones la sitúan en el 3,0 % de media en 2026, el 2,5 % en 2027 y el 2,1 % en 2028. El BCE insiste en que no se compromete de antemano con ninguna senda de tipos: decide reunión a reunión.
La única previsión publicada, y cómo leerla
Las proyecciones del BCE de septiembre de 2026 no pronostican el euríbor. Trabajan con una hipótesis técnica tomada de lo que descontaban los mercados el 19 de agosto: un euríbor a tres meses del 2,4 % de media en 2026 y del 3,0 % en 2027 y 2028. No es el euríbor a 12 meses de su hipoteca ni una promesa, pero sí indica que, en esa fecha, los mercados no esperaban bajadas para 2027.
Desconfíe de cualquier cifra exacta del euríbor para dentro de un año: es una apuesta, no un dato. La pregunta útil es otra: ¿podría pagar su cuota si el índice subiera un punto más?
¿Su revisión está cerca y quiere saber si le conviene pasar a tipo fijo o mixto?
Cuéntenos su caso →Cómo se revisa su cuota
En una hipoteca variable, su tipo es el euríbor más un diferencial fijo que figura en el contrato (por ejemplo, euríbor + 0,75 %). Se revisa cada cierto tiempo, normalmente cada año o cada seis meses, y el euríbor que se aplica suele ser el de uno o dos meses antes de la fecha de revisión. La nueva cuota se calcula con lo que le queda por pagar y el plazo restante.
La ley le protege en dos cosas: no se puede poner un límite a la baja del tipo (las antiguas cláusulas suelo) y el interés no puede ser negativo (Ley 5/2019, art. 21). Y antes de firmar una variable, el banco tiene que darle un documento con las cuotas en distintos escenarios de tipos (art. 14.1.c).
Ejemplo: cuánto cambia la cuota de una hipoteca de 200.000 €
Supongamos una hipoteca variable de 200.000 € a 25 años, con un diferencial del 0,75 % y revisión anual con el euríbor de septiembre. El primer año pagó al 2,922 % (2,172 % + 0,75 %): 940,33 € al mes. Tras 12 cuotas debe 194.486,61 €. Con el dato de septiembre de 2026, el tipo pasa al 3,997 % y la cuota a 1.051,25 €: 110,92 € más al mes, 1.331,08 € más al año.
| Euríbor en la revisión | Tipo | Nueva cuota | Cambio al mes |
|---|---|---|---|
| 2,000 % | 2,750 % | 923,23 € | −17,10 € |
| 2,500 % | 3,250 % | 973,43 € | +33,10 € |
| 3,247 % (septiembre de 2026) | 3,997 % | 1.051,25 € | +110,92 € |
| 3,500 % | 4,250 % | 1.078,36 € | +138,03 € |
| 4,000 % | 4,750 % | 1.133,02 € | +192,69 € |
Cuota tras la primera revisión según el euríbor aplicado (200.000 € a 25 años, diferencial del 0,75 %; ejemplo)
En esta hipoteca, cada 0,25 puntos de euríbor son unos 27 € al mes. Si su revisión se hizo con el dato de enero (del 2,525 % al 2,245 %), la cuota habría bajado de 977,28 € a 948,89 €. Puede hacer su propio cálculo con el simulador hipotecario o mirar las tablas de cuotas por importe y plazo.
Qué puede hacer si la revisión le aprieta
- Pasar a tipo fijo o mixto, con su banco (novación) o llevándose la hipoteca a otro (subrogación). Si pasa a fijo o a una mixta con al menos tres años fijos, la compensación máxima es del 0,05 % del capital que amortice, y solo en los tres primeros años del préstamo; después, nada (Ley 5/2019, art. 23.6). Compare antes con números, como hacemos en hipoteca fija, variable o mixta.
- Amortizar. En variable, el banco solo puede cobrar compensación en los tres o cinco primeros años (como mucho un 0,25 % o un 0,15 % de lo que devuelva, según el contrato); después, amortizar no cuesta nada.
- Ordenar el resto de deudas. Si además paga préstamos o tarjetas, la subida puede descuadrar el mes: a veces tiene sentido una reunificación de deudas con hipoteca, y a veces no.
- Alargar el plazo baja la cuota, pero aumenta los intereses totales. Que sea la última opción, no la primera.
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Ver mi caso →Preguntas frecuentes
El euríbor a un año de septiembre de 2026 fue del 3,247 %, según el Banco de España (resolución publicada en el BOE el 2 de octubre). En septiembre de 2025 era del 2,172 %.
Nadie lo sabe con certeza y el BCE no lo pronostica. Lo publicado apunta en sentido contrario: el índice sube desde marzo, el BCE subió los tipos en junio y en septiembre, y las hipótesis de mercado de sus proyecciones de septiembre no contaban con bajadas en 2027.
Con el que diga su contrato: normalmente el de uno o dos meses antes de la fecha de revisión, que suele ser anual o semestral. Su nuevo tipo será ese euríbor más su diferencial.
Sí, con una novación en su banco o una subrogación a otro. La ley limita la compensación al 0,05 % del capital amortizado durante los tres primeros años del préstamo, y después no se puede cobrar nada por ese cambio.