Comparativas

Cuánto se paga por una hipoteca de 100.000, 150.000 o 200.000 €: tablas de cuotas

2026-09-23

Si está calculando una hipoteca de 100.000, 120.000, 150.000 o 200.000 euros, aquí tiene las cuotas ya calculadas a 15, 20, 25 y 30 años con tres tipos de interés de ejemplo, lo que pagaría en intereses y los ingresos que suelen pedir las entidades. Son cálculos exactos, pero son ejemplos: no son ofertas de ningún banco, y su cuota real dependerá del tipo que le ofrezcan.

Cómo están calculadas estas tablas

Todas las cifras usan el sistema francés, que es el que aplican habitualmente las entidades: una cuota mensual constante en la que al principio se pagan sobre todo intereses y, con los años, sobre todo capital. La cuota sale de la fórmula C = P × i / (1 − (1 + i)^−n), donde P es el importe prestado, i el tipo de interés mensual (el TIN anual dividido entre 12) y n el número de cuotas.

Hemos usado tres tipos de interés nominal (TIN) de ejemplo: 2,5 %, 3 % y 3,5 %. No son ofertas ni el tipo de ningún banco: sirven para ver cuánto cambia la cuota cuando el tipo sube o baja medio punto. Si su hipoteca es variable o mixta, la cuota cambiará cada vez que se revise el tipo.

Hipoteca de 100.000 €: cuota mensual e intereses

Es la pregunta más repetida: cuánto se paga por una hipoteca de 100.000 euros. A 20 años y al 3 %, la cuota es de 554,60 € al mes y, al terminar, habrá pagado unos 33.100 € de intereses.

Hipoteca de 100.000 €: cuota mensual según plazo y tipo (ejemplos, no son ofertas)

Hipoteca de 100.000 €: intereses totales pagados al final del préstamo

Hipoteca de 120.000 €: cuota mensual e intereses

Para una hipoteca de 120.000 € a 25 años, la cuota va de 538,34 € al mes con un 2,5 % a 600,75 € con un 3,5 %.

Hipoteca de 120.000 €: cuota mensual según plazo y tipo (ejemplos, no son ofertas)

Hipoteca de 120.000 €: intereses totales pagados al final del préstamo

Hipoteca de 150.000 €: cuota mensual e intereses

Con 150.000 € se ve bien lo que pesa el plazo: al 3 %, a 15 años paga 1.035,87 € al mes y unos 36.500 € de intereses; a 30 años, la cuota baja a 632,41 €, pero los intereses suben a unos 77.700 €.

Hipoteca de 150.000 €: cuota mensual según plazo y tipo (ejemplos, no son ofertas)

Hipoteca de 150.000 €: intereses totales pagados al final del préstamo

Hipoteca de 200.000 € a 15, 20, 25 o 30 años

Una hipoteca de 200.000 € a 20 años al 3 % sale por 1.109,20 € al mes; a 15 años, por 1.381,16 €.

Hipoteca de 200.000 €: cuota mensual según plazo y tipo (ejemplos, no son ofertas)

Hipoteca de 200.000 €: intereses totales pagados al final del préstamo

¿Cuánto hay que ganar? Ingresos netos orientativos

Las entidades no solo miran si puede pagar la cuota, sino qué parte de sus ingresos se lleva. Un criterio habitual es que la suma de todas sus cuotas (la hipoteca y cualquier préstamo, compra aplazada o renting) no pase del 30-35 % de los ingresos netos. No es una ley: cada entidad tiene su límite y lo aplica con matices según el perfil.

La tabla indica los ingresos netos mensuales con los que la cuota, al 3 % TIN, quedaría en el 35 %. Si compran dos personas, cuentan los ingresos de las dos.

Ingresos netos mensuales orientativos para que la cuota sea el 35 % (TIN 3 %, sin otras deudas)

Por ejemplo, para 200.000 € a 30 años al 3 % la cuota es de 843,21 € y harían falta unos 2.410 € netos al mes. Si además paga un renting de 300 €, la cifra sube a unos 3.270 €: lo explicamos en qué pasa con el renting cuando pide una hipoteca.

TIN y TAE: por qué su cuota puede no coincidir

El TIN es el tipo con el que se calcula la cuota, y es el que hemos usado en las tablas. La TAE es el coste total del préstamo expresado en porcentaje anual: además del tipo, incluye las comisiones y los gastos asociados que paga usted. Por eso la TAE es la cifra que sirve para comparar ofertas, y la verá en la oferta vinculante que el banco le entrega antes de firmar (lo explicamos en qué es la FEIN y por qué leerla).

Una hipoteca con un TIN bajo y muchos productos vinculados puede salir más cara que otra con un TIN algo más alto y sin vinculaciones. Compare la TAE y lo que le cuesta cumplir las bonificaciones.

Lo que estas cifras no incluyen

• La entrada. Salvo excepciones, el banco no financia todo el precio: lo normal es aportar entre un 10 % y un 20 % con ahorros. Las vías para financiar más las explicamos en cómo conseguir una hipoteca al 100 %.
• Los impuestos y gastos de la compra. En Cataluña, una vivienda usada paga con carácter general un 10 % de impuesto de transmisiones patrimoniales (un 5 % en algunos casos, como jóvenes de 35 años o menos por debajo del límite de renta), más notaría, registro, gestoría y tasación. Tiene el desglose en gastos de compra de vivienda en Barcelona.
• Los seguros y productos vinculados que le pidan para bonificar el tipo.

Para cualquier otra combinación de importe, plazo y tipo, use nuestro simulador de hipotecas: aplica la misma fórmula.

Plazo corto o largo: lo que enseñan las tablas

Alargar el plazo baja la cuota, pero encarece mucho el préstamo: en el ejemplo de 150.000 € al 3 %, pasar de 15 a 30 años baja la cuota en unos 403 € al mes y a cambio suma unos 41.200 € de intereses. Muchas veces lo sensato es elegir el plazo que le deje una cuota cómoda y, si más adelante le sobra dinero, amortizar anticipadamente.

El tipo también cuenta: en 200.000 € a 30 años, medio punto más (del 3 % al 3,5 %) son 55 € más al mes y unos 19.800 € más de intereses. Por eso merece la pena comparar varias ofertas antes de firmar.

Preguntas frecuentes

¿Cuánto se paga al mes por una hipoteca de 100.000 € a 20 años?+

Con el sistema francés, 529,90 € al mes con un TIN del 2,5 %, 554,60 € al 3 % y 579,96 € al 3,5 %. Son ejemplos: la cuota real depende del tipo que le ofrezca la entidad.

¿Cuánto hay que ganar para una hipoteca de 200.000 €?+

Depende del plazo y del tipo. A 30 años al 3 % la cuota es de 843,21 €; si la entidad no quiere que pase del 35 % de sus ingresos netos, harían falta unos 2.410 € netos al mes entre los titulares, sin otras deudas. A 20 años, unos 3.170 €.

¿Qué diferencia hay entre TIN y TAE?+

El TIN es el tipo con el que se calcula la cuota. La TAE es el coste total del préstamo en porcentaje anual: incluye además las comisiones y los gastos asociados que paga el cliente, y es la cifra que sirve para comparar ofertas.

¿La cuota de estas tablas incluye los gastos de la compra?+

No. Es solo la devolución del préstamo con sus intereses. Los impuestos de la compra (en Cataluña, el ITP en vivienda usada), la notaría, el registro, la gestoría, la tasación y los seguros vinculados van aparte.