Ser autónomo no debería ser un obstáculo para comprar su vivienda. El problema no es su perfil, sino saber a qué entidad acudir. Hay bancos que valoran especialmente a los autónomos y ofrecen condiciones que la mayoría de competidores desconocen.
¿Por qué cuesta más conseguir hipoteca siendo autónomo?
Las entidades tradicionales valoran la nómina fija como principal indicador de solvencia. Un autónomo, por definición, tiene ingresos variables. Pero hay entidades que han desarrollado productos específicos para este colectivo, valorando la facturación global, la antigüedad del negocio y la tendencia de ingresos en lugar de la nómina mensual.
¿Qué documentación necesito?
Además de la documentación estándar, como autónomo necesitará: últimas 4 declaraciones trimestrales de IVA e IRPF, último modelo 390 (resumen anual IVA), declaración de la renta, certificado de estar al corriente con Hacienda y Seguridad Social, y extractos bancarios de los últimos 12 meses mostrando los ingresos profesionales.
¿Puedo conseguir financiación alta?
Sí. Hay entidades que financian hasta el 100% para autónomos con facturación demostrable por encima de ciertos umbrales. La clave es presentar el expediente ante la entidad correcta y con la documentación bien preparada. Eso es exactamente nuestro trabajo.
Consejo clave
Muchos autónomos optimizan su base imponible de IRPF deduciendo todo lo posible, lo que reduce los ingresos que ven los bancos. Si está pensando en comprar vivienda en los próximos 1-2 años, conviene planificar la fiscalidad teniendo esto en cuenta. Le asesoramos también en este aspecto.
Preguntas frecuentes
La mayoría de entidades piden un mínimo de 2 años como autónomo. Algunas aceptan desde 1 año si los ingresos son estables y demostrables.
Sí, se suma a sus gastos fijos mensuales. Pero las entidades especializadas en autónomos lo tienen en cuenta de forma distinta a los bancos generalistas.
Depende. Si tiene un contrato mercantil estable de larga duración, algunas entidades lo valoran casi como un contrato laboral. Le analizamos su caso concreto.