Documentación para la hipoteca de un autónomo: qué pedimos y para qué sirve cada papel
· Actualizado el 28/9/2026Si es autónomo y busca qué documentación le pedirán para la hipoteca, aquí tiene la lista exacta con la que trabajamos: diez documentos y una autorización. Le explicamos para qué sirve cada uno, qué errores retrasan el expediente y qué cambia si lleva menos de dos años de alta.
La documentación que le pedimos si es autónomo
Esta es la lista con la que empezamos a estudiar la hipoteca de un autónomo. Todavía no es para el banco: es para estudiar bien su caso y presentarlo correctamente. Si son dos titulares, cada uno aporta la de su perfil.
| Bloque | Documento | Detalle |
|---|---|---|
| Identidad y actividad | DNI | En vigor |
| Identidad y actividad | Alta de autónomo | El justificante de su alta |
| Identidad y actividad | Vida laboral | Reciente |
| Impuestos e ingresos | IRPF trimestrales | Modelo 130 o 131 |
| Impuestos e ingresos | IVA trimestrales del año en curso | Modelo 303 |
| Impuestos e ingresos | Dos últimas declaraciones de la renta | Completas |
| Impuestos e ingresos | Extracto de la cuenta donde ingresa la facturación | Últimos 6 meses |
| Gastos fijos | Dos últimos recibos de todos los préstamos en vigor | De cada préstamo |
| La vivienda | Contrato de arras | Si existe |
| La vivienda | Nota simple de la vivienda | Del Registro de la Propiedad |
| Para empezar | Autorización de uso y cesión de datos, firmada | Se la enviamos nosotros; una por titular |
Documentación para el estudio de la hipoteca de un autónomo (persona física). Todo en PDF.
Si busca «documentación hipoteca autónomo» encontrará listas mucho más largas: altas en el IAE, certificados de Hacienda y de la Seguridad Social, resúmenes anuales del IVA, doce meses de extractos, certificado energético, planes de negocio… No los pedimos de entrada porque con estos diez documentos y la autorización ya se puede saber si su caso es financiable y por qué vía. Según su perfil y la operación, la entidad puede pedir alguna cosa más después; si hace falta, se lo diremos entonces.
Para qué sirve cada documento
El banco tiene que evaluar su solvencia a fondo: sus ingresos presentes y previsibles, sus gastos fijos y las deudas que ya tiene (Ley 5/2019, art. 11). Con un asalariado, eso lo cuenta una nómina. Con un autónomo, lo cuentan estos papeles, y cada uno responde a una pregunta distinta.
DNI, alta de autónomo y vida laboral: quién es y desde cuándo
El alta de autónomo acredita que la actividad existe y desde qué fecha; se descarga en Import@ss, el portal de la Seguridad Social, como acreditación de alta en el trabajo autónomo. La vida laboral se obtiene en el mismo portal y enseña todo su historial: cuánto tiempo lleva de alta, si ha tenido interrupciones y a qué se dedicaba antes. La antigüedad es de lo primero que mira cualquier entidad.
Modelos 130 o 131 y modelo 303: cómo va este año
El modelo 130 es el pago fraccionado trimestral del IRPF de quien está en estimación directa; el 131, el de quien tributa por módulos (estimación objetiva). El 303 es la autoliquidación del IVA (Agencia Tributaria). La renta cuenta lo que pasó el año pasado; los trimestres, cómo va el actual. Si este año va mejor, ayuda enseñarlo, aunque muchas entidades preferirán esperar a verlo en una declaración completa.
Un caso que genera dudas: si es profesional y en el año anterior al menos el 70 % de sus ingresos tuvo retención, no está obligado a presentar el modelo 130. Entonces no tendrá esos trimestres, y no pasa nada: díganoslo y lo explicamos así en el expediente. Si tributa por módulos, su renta muestra un rendimiento calculado, no lo que cobra, y algunas entidades no lo estudian; lo vemos con el caso de los taxistas en hipoteca para taxistas.
Las dos últimas rentas: lo que de verdad le reconocen
Es el documento que más pesa. El banco no mira lo que factura, sino el rendimiento neto: lo que queda después de restar los gastos. Le descuenta el IRPF y lo reparte en doce meses. Algunas entidades hacen la media de las dos rentas; otras miran sobre todo la última. Por eso pedimos la declaración completa, con todas sus páginas, y no solo el resultado. Cómo se convierte eso en una cuota máxima, con un ejemplo con números, lo explicamos en cómo conseguir una hipoteca siendo autónomo.
Los extractos de la cuenta donde cobra
Seis meses de la cuenta donde entra la facturación. Ahí el banco comprueba que lo declarado entra de verdad, ve los préstamos que paga y ve cómo gestiona el dinero. También ve los recibos de autónomos pagados con recargo, que dan mala imagen aunque la deuda ya esté saldada.
Los recibos de los préstamos
Los dos últimos recibos de cada préstamo en vigor: el del coche, una financiación de muebles, una tarjeta aplazada. Todas las cuotas suman para el endeudamiento, y lo habitual es que juntas no pasen del 30-35 % de sus ingresos netos, como recomienda el Banco de España. Además, el banco consultará la CIRBE, así que un préstamo que usted olvide aparecerá igual.
Arras y nota simple: la vivienda
Si ya ha firmado arras, el contrato dice el precio y los plazos. La nota simple dice quién es el propietario y si la vivienda tiene cargas. Si todavía no ha elegido vivienda, se estudia su capacidad sin ellas.
¿Tiene ya la mayoría de estos papeles? Con ellos le decimos qué hipoteca le puede reconocer el banco.
Cuéntenos su caso →Los errores que más frenan el expediente
- Extractos que no son extractos. Una captura o la lista de movimientos impresa desde la aplicación del móvil no sirven igual que el extracto que descarga de la banca en línea. Y tienen que cubrir los últimos seis meses hasta hoy, de la cuenta donde cobra.
- Una renta a medias. Solo la primera página, o el borrador sin presentar. Hace falta la declaración completa tal como la presentó.
- Trimestres que no cuadran con la renta ni con los extractos. El banco cruza los tres. Si facturó en efectivo algo que no pasó por la cuenta, o si la renta dice una cosa y los trimestres otra, habrá preguntas. Y si el cliente oculta o falsea información a sabiendas, la ley permite al prestamista resolver o modificar el contrato (Ley 5/2019, art. 11.4).
- Olvidar un préstamo pequeño. Sale en la CIRBE y cambia el cálculo. Mejor que lo sepamos desde el principio.
- Deudas con Hacienda o con la Seguridad Social. Es de lo que peor se ve, y lo sensato es resolverlo antes de pedir la hipoteca. Para el aval ICO, estar al corriente es además un requisito.
- Documentos caducados por el camino. Un DNI que caduca durante el trámite o una vida laboral de hace meses obligan a pedirlos de nuevo. Revise las fechas antes de enviarlos.
Si lleva menos de dos años de autónomo
La lista es la misma, pero pesa distinto. Si solo tiene una renta con la actividad, o ninguna, los trimestres del año y los extractos son lo único que enseña cómo va el negocio. Con menos de un año, muy pocas entidades lo estudian; entre uno y dos, algunas, con un buen perfil. La vida laboral cobra más importancia: es habitual que la entidad pregunte a qué se dedicaba antes, y no es lo mismo quien monta su negocio en el sector en el que ya trabajaba que quien empieza de cero. Lo explicamos en autónomo con menos de dos años.
Si trabaja a través de su sociedad y la hipoteca va a su nombre, la lista cambia: se añaden documentos de la empresa. La tiene en nuestra página de hipoteca para autónomos en Barcelona, junto con cómo ve el banco a cada tipo de autónomo.
Sus datos: a quién los envía y para qué
En este expediente van sus rentas, sus cuentas y su DNI. Antes de mandarlos a nadie, conviene hacer tres comprobaciones.
- Que quien los pide está autorizado. Los intermediarios de crédito inmobiliario tienen que estar inscritos en un registro público; Hipoteca Ideal lo está en el Banco de España con el número E633.
- Que firma una autorización que dice para qué. La nuestra le explica que sus datos se usan solo para estudiar su perfil y presentar la operación a entidades financieras, que no se usan con otros fines comerciales y que puede revocarla cuando quiera.
- Que conserva sus derechos. Puede pedir acceso a sus datos, rectificarlos, suprimirlos u oponerse a su tratamiento, como explica la Agencia Española de Protección de Datos.
Y envíe solo lo que se le pide. Cuantos menos documentos circulen, menos riesgo.
En resumen
Diez documentos y una autorización bastan para empezar. Lo que marca la diferencia no es mandar más papeles, sino que los que manda estén completos, al día y cuadren entre sí: renta, trimestres y extractos contando la misma historia.
Le decimos en 24 horas si su caso es financiable, y por qué vía. Gratis y sin compromiso.
Ver mi caso →Preguntas frecuentes
Para empezar el estudio le pedimos: DNI, alta de autónomo, vida laboral, los modelos 130 o 131, el IVA trimestral del año (modelo 303), las dos últimas rentas, los extractos de seis meses de la cuenta donde cobra, los dos últimos recibos de cada préstamo y, si ya tiene vivienda, las arras y la nota simple. Más la autorización de datos, que le enviamos nosotros.
Lo habitual son las dos últimas, y algunas entidades piden tres años de alta o tres rentas. Se completan con los trimestres del año en curso, que enseñan cómo va este año.
Ayudan, pero no sustituyen a la renta: muchas entidades esperan a ver la mejora en una declaración completa. Con una sola renta la lista de entidades se acorta; lo explicamos en autónomo con menos de dos años.
Sí. Si es profesional y el año anterior al menos el 70 % de sus ingresos tuvo retención, no está obligado a presentarlo. El banco se basará en sus rentas y en los extractos; díganoslo y lo explicamos así en el expediente.
No se lo pedimos de entrada. Algunas entidades lo piden más adelante, y para el aval ICO es necesario estar al corriente. Lo importante es no tener deudas: si las tiene, conviene resolverlas antes de pedir la hipoteca.