La hipoteca al 100% es la operación más demandada. La buena noticia: existen vías reales para conseguirla. La mala: no todos los perfiles pueden acceder. Le decimos la verdad desde el primer minuto.
Vías para conseguir el 100% de financiación
Existen varias estrategias, y la adecuada depende de su perfil:
Aval ICO hipotecario: El programa de avales del ICO permite a determinados perfiles acceder a financiación por encima del 80%. Es la vía más habitual actualmente y la que más entidades ofrecen. No todos los bancos participan con la misma agilidad; nosotros conocemos cuáles están aprobando operaciones realmente.
Jóvenes menores de 41 años: Si tiene menos de 41 años y la vivienda cuenta con certificación energética A, B o C, algunas entidades ofrecen hasta el 95-100% del valor de compra.
Funcionarios: El perfil más favorecido. Hay entidades que financian el 100% a funcionarios sin necesidad de aval ICO ni requisito de edad.
Doble garantía: Si tiene otra propiedad (suya o de un familiar), puede utilizarse como garantía adicional para alcanzar el 100% de la nueva compra.
¿Qué gastos tengo que cubrir igualmente?
Aunque la hipoteca cubra el 100% del precio de compra, los gastos asociados (impuestos, notaría, registro, gestoría, tasación) suelen representar un 10-12% adicional. Algunas entidades ofrecen cubrir parte de estos gastos, pero es excepcional. Le calculamos el escenario real completo en el estudio gratuito.
¿Cuándo NO es viable el 100%?
Somos honestos: si tiene deudas pendientes, figuraciones en ASNEF, ingresos insuficientes o un historial crediticio complejo, el 100% probablemente no sea viable. Pero eso no significa que no pueda comprar vivienda. Le planteamos alternativas realistas y un plan para llegar a donde quiere estar.
Preguntas frecuentes
No. El aval ICO no es un crédito que usted tenga que devolver. Es una garantía estatal que cubre al banco la parte de la financiación por encima del 80%, facilitando que le concedan más importe.
Algo más que una operación estándar: entre 6 y 10 semanas, ya que el banco necesita aprobar el aval o la financiación extra. Pero con buena preparación del expediente se puede agilizar.
Depende del importe de la hipoteca, pero la regla general es que la cuota no debe superar el 30-35% de sus ingresos netos mensuales.
Sí, y es una combinación muy potente. Le permite acceder al 100% con condiciones especialmente favorables.