Hipoteca Variable vs Fija: Simulación Real con Números
Vamos a hacer números reales para que pueda comparar con criterio. Hipoteca de 200.000 € a 25 años.
Escenario tipo fijo: 2,5%
Cuota mensual: 897 €. Total a devolver: 269.205 €. Intereses totales: 69.205 €. La cuota nunca cambia.
Escenario tipo variable: Euríbor + 0,75%
Con Euríbor al 2,5% actual, tipo resultante: 3,25%. Cuota: 975 €. Pero si el Euríbor baja al 2%: cuota de 898 €. Si baja al 1,5%: cuota de 825 €. Si sube al 4%: cuota de 1.111 €.
Escenario mixto: 2,2% (5 años) + Euríbor + 0,75%
Primeros 5 años: cuota fija de 869 €. Después, variable según Euríbor. Es una apuesta intermedia.
¿Qué le conviene?
Si su presupuesto es justo y una subida de 200 €/mes le generaría problemas, vaya a fijo. Si tiene margen y puede asumir variaciones, el variable puede ser más barato si los tipos se mantienen o bajan. Si quiere seguridad los primeros años y flexibilidad después, el mixto es una buena opción.
Lo que no ven los números
La tranquilidad tiene un valor. Dormir sabiendo que su cuota no va a cambiar nunca tiene un precio que no aparece en ninguna simulación.