Aval ICO 2026: qué cambia con la adenda de mayo y a quién beneficia
· Actualizado el 24/9/2026Si buscó información sobre el aval ICO hace unos meses, probablemente leyó que se acababa en 2025. Ya no: una adenda firmada el 27 de mayo de 2026 prorrogó la línea hasta el 31 de diciembre de 2027 y cambió dos cosas que abren la puerta a mucha gente que antes se quedaba fuera. Le explicamos qué ha cambiado, qué sigue igual y qué significa si compra en Cataluña.
Qué ha cambiado en 2026
La línea de avales para la compra de primera vivienda de jóvenes y familias con menores nació con un convenio entre el Ministerio de Vivienda y el ICO (BOE-A-2024-9128). La adenda de 2026, firmada el 27 de mayo y publicada en el BOE del 2 de julio, cambia tres cosas:
| Condición | Antes | Desde la adenda de 2026 |
|---|---|---|
| Plazo para firmar la hipoteca | Hasta el 31/12/2025 | Hasta el 31/12/2027 |
| Patrimonio neto máximo por solicitante | 100.000 € | 150.000 € |
| Límite de ingresos por comprador | 4,5 veces el IPREM en toda España (37.800 €) | Lo fija la Comisión de Seguimiento, hasta 7,5 veces el IPREM (63.000 €) |
Fuente: convenio ICO-MIVAU y adenda de 2026 publicados en el BOE.
El cambio de fondo es el tercero. Con un límite único de 37.800 € por comprador, en las ciudades caras se quedaba fuera mucha gente con sueldos normales, justo donde más difícil es ahorrar la entrada. Ahora el límite puede subir según el territorio, con un techo de 7,5 veces el IPREM (el IPREM anual de 14 pagas es de 8.400 €).
Qué sigue igual
- Edad o hijos: todos los compradores con 35 años o menos el día de la firma, o al menos un hijo menor a cargo (entonces sin límite de edad).
- Como máximo dos compradores, con residencia legal en España durante los dos años anteriores.
- Primera vivienda habitual y no haber sido propietario de otra antes, salvo las excepciones del convenio (parte heredada, separación o divorcio, discapacidad).
- Precio máximo por comunidad autónoma: 300.000 € en Cataluña.
- El aval: hasta el 20 % del préstamo (25 % con certificado energético A-D), durante diez años.
- El préstamo: hasta el 100 % del menor entre tasación y precio, sin impuestos ni gastos, que se pagan con ahorro propio.
- La decisión es del banco, y el aval no se combina con otro aval público.
Qué significa si compra en Cataluña
Las entidades aplican hoy en la provincia de Barcelona y en la de Girona el coeficiente máximo, 7,5 veces el IPREM: 63.000 € brutos al año por comprador, 126.000 € si son dos. En Lleida y Tarragona se mantiene el 4,5: 37.800 € y 75.600 €. Como la adenda no publica el reparto por provincias, lo confirmamos con la entidad en cada operación.
Un ejemplo. Una pareja de 32 y 34 años quiere comprar un piso de 260.000 € en L'Hospitalet de Llobregat. En su última declaración de la renta suman 90.000 € de rendimientos brutos del trabajo:
- Con el límite antiguo (75.600 € para dos), se quedaban fuera por ingresos.
- Con el actual (126.000 € para dos en la provincia de Barcelona), entran por ingresos, y el precio está por debajo de los 300.000 €. Faltaría comprobar el resto: que ninguno ha tenido vivienda, el patrimonio, la residencia y, sobre todo, que tienen ahorrado el impuesto de transmisiones y los gastos.
- Si el piso estuviera en Reus (Tarragona), la misma pareja seguiría fuera: allí el límite para dos es de 75.600 €.
La subida del patrimonio también cuenta: quien tenía entre 100.000 y 150.000 € de patrimonio neto, por ejemplo por ahorros e inversiones, antes no podía pedir el aval y ahora sí.
Familias con hijos y familias monoparentales
El programa de familias no tiene límite de edad, y el límite de ingresos crece con los hijos: 2.520 € más por cada menor a cargo (0,3 veces el IPREM), y, si es una familia monoparental, el convenio permite ampliar el resultado un 70 % («se podrá incrementar», dice). Con los coeficientes de hoy y ese incremento, una madre o un padre solo con un hijo podría ingresar hasta 111.384 € brutos al año si compra en la provincia de Barcelona, y hasta 68.544 € en Lleida o Tarragona. Si es su caso, eche un vistazo también a nuestra página de hipoteca para familias monoparentales.
Cómo se comprueban los ingresos
No con la nómina de este mes, sino con la última declaración de la renta presentada: se suman los rendimientos brutos del trabajo (y, si es autónomo, el rendimiento neto reducido de su actividad). Si este año ha tenido una subida de sueldo que todavía no aparece en la renta, no cuenta hasta la siguiente declaración; y al revés, una renta del año pasado muy alta puede dejarle fuera aunque hoy gane menos. Conviene mirarlo antes de buscar piso.
¿Con los límites nuevos entra usted? Se lo decimos con su última renta delante.
Ver mi caso →Lo que no ha cambiado y más operaciones sigue tumbando
La adenda no toca los tres filtros que más casos descartan. Uno: haber sido propietario antes, aunque fuera de una parte comprada con una expareja; venderla no lo arregla. Dos: que uno de los compradores tenga 36 años y no haya hijos menores. Tres: no tener ahorro para los impuestos y los gastos, que el aval no financia. Lo contamos con detalle en nuestra guía paso a paso del aval ICO.
¿Hay que darse prisa?
No hace falta correr, pero tampoco conviene apurar. Desde que encuentra piso hasta que firma pasan semanas (arras, tasación, aprobación, oferta vinculante y los diez días de reflexión que marca la ley), así que no deje la compra para los últimos meses de 2027. Y recuerde que cada entidad decide si aprueba la operación: tener los requisitos del aval es condición necesaria, no garantía.
Toda la información práctica (requisitos, tabla de límites por provincia y cómo se tramita) está en nuestra página de hipoteca con aval ICO en Barcelona y Cataluña.
Le decimos en 24 horas si su caso encaja en el aval ICO.
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Tras la adenda de 2026, se pueden firmar hipotecas con aval ICO hasta el 31 de diciembre de 2027.
Sí, en parte. Antes era de 4,5 veces el IPREM en toda España (37.800 € por comprador). Ahora lo fija la Comisión de Seguimiento por territorios, con un máximo de 7,5 veces (63.000 €). En la provincia de Barcelona y en Girona las entidades aplican ese máximo; en Lleida y Tarragona sigue en 37.800 €.